Sposób inwestowania

Strategia inwestycyjna to wybrany przez uczestnika sposób alokowania składek między funduszami Allianz uwzględniający okres gromadzenia środków oraz indywidualną sytuację uczestnika. Podstawowa zasada każdej strategii opiera się na założeniu, że im dłuższy okres pozostał uczestnikowi do wypłaty tym większa część składki powinna być lokowana w akcjach. Drugim czynnikiem, który wpływa na obraną strategię jest nasza indywidualna wrażliwość na okresowe wahania bieżącej wartości środków im bardziej emocjonalnie będziesz podchodził do tych wahań, tym większa część twoich środków powinna być ulokowana w obligacjach.

Strategię umiarkowaną, strategię konserwatywną, strategię agresywną lub strategię indywidualną.

Wówczas, gdy jesteś szczególnie wrażliwy na okresowe spadki wartości gromadzonych środków. W takim przypadku nawet, gdy uczestnikowi pozostało jeszcze 30 lat do planowanej emerytury to większość środków powinieneś lokować w obligacjach np. wybierając fundusz stabilnego wzrostu. Oczywiście gdy uczestnikowi pozostaje jeszcze krótszy okres, to udział obligacji powinien być wyższy, a gdy pozostaje nam już tylko 10 lat do emerytury nie powinniśmy w ogóle lokować środków w akcjach.

Osoba, która w chwili podpisywania umowy nie ukończyła jeszcze 30 roku życia może wpłacać środki w całości do funduszu stabilnego wzrostu; w okresie między 30-tym a 40- tym rokiem życia może rozdzielić składkę między fundusz stabilnego wzrostu a obligacji w proporcji 70/30; między 40-tym a 50tym rokiem życia alokować w takie same fundusze jednak już z przewagą funduszu obligacji, czyli w stosunku 30/70; po ukończeniu 50 roku życia do 55 roku lokować całość środków do funduszu obligacji, natomiast powyżej 55 roku życia wyłącznie do funduszu gwarantowanego.

Wówczas, gdy twoja wrażliwość na okresowe spadki wartości gromadzonych środków jest na poziomie średnim jesteś w stanie zaakceptować okresowy spadek wartości środków, ale pod warunkiem, gdy masz na rachunku jeszcze niewiele środków na rejestrze i gdy pozostał Ci bardzo długi okres oszczędzania.

Wówczas, gdy twoja wrażliwość na okresowe spadki wartości gromadzonych środków jest na poziomie średnim jesteś w stanie zaakceptować okresowy spadek wartości środków, ale pod warunkiem, gdy masz na rachunku jeszcze niewiele środków na rejestrze i gdy pozostał Ci bardzo długi okres oszczędzania.

Wówczas, gdy uważasz że ma niską wrażliwość na okresowe spadki wartości gromadzonych środków jest jesteś w stanie zaakceptować duży okresowy spadek wartości środków, ale pod warunkiem, gdy masz na rachunku jeszcze niewiele środków na rejestrze i gdy pozostał Ci bardzo długi okres oszczędzania.

Osoba, która w chwili podpisywania umowy nie ukończyła jeszcze 30 roku życia może wpłacać środki w całości do funduszu dynamicznego; w okresie między 30-tym a 40 tym rokiem życia może wpłacać środki w całości do funduszu zrównoważonego; między 40-tym a 50tym rokiem życia wpłacać składkę do funduszu stabilnego wzrostu; po ukończeniu 50 roku życia do 55 roku lokować alokować składkę między fundusz stabilnego wzrostu a fundusz obligacji w stosunku 50/50, natomiast powyżej 55 roku życia wpłacać w całości do funduszu obligacji lub do funduszu gwarantowanego, albo rozdzielić środki między nimi w proporcji 50/50.

Tak, powinieneś taką operację przeprowadzać jednocześnie wraz ze zmianą sposobu alokowania składek powinieneś składać odpowiednią dyspozycję przeniesienia środków między funduszami.

Wówczas, gdy uznasz, że wybór sposobu alokowania składek powinien być podyktowany innymi czynnikami niż planowany horyzont czasowy lub poziom akceptacji ryzyka. Przykładowo, jeżeli będąc w wieku 30 lat uznasz, że fundusz obligacji oferuje Ci możliwość na miarę twoich oczekiwań wystarczy do osiągnięcia zaplanowanego dodatku do emerytury, to możesz całość składki właśnie lokować do funduszu obligacji bez oglądania się na rekomendowane strategie inwestowania składek.