Indywidualne Konto Emerytalne (III filar)

• Możliwość oszczędzania na przyszłą emeryturę bez podatku od zysków kapitałowych.
• Gromadzenie oszczędności na dwóch niezależnych kontach:

nieopodatkowanym IKE

oraz koncie swobodnego dostępu (KSD), na którym są lokowane nadwyżki oszczędności.

• Unikalny mechanizm maksymalizacji odliczeń podatkowych, dzięki któremu na koniec roku stan konta IKE jest uzupełniany do maksymalnej wysokości rocznego limitu.
• Ochrona na wypadek inwalidztwa.
• Ochrona na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia.
• Brak podatku spadkowego - w przypadku śmierci właściciela IKE wyznaczeni przez niego uposażeni otrzymają świadczenie nieobciążone podatkiem spadkowym. 
• Możliwość swobodnego wyboru spośród oferty ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Allianz.
• Wybór częstotliwości wpłat regularnych - wpłata jednorazowa lub w ratach.
• Możliwość dokonywania wpłat doraźnych.
• Minimum formalności potrzebnych do zawarcia umowy, m.in. brak badań i ankiety medycznej.

Swoje przyszłe świadczenie emerytalne możesz zwiększyć, inwestując w ramach III filaru emerytury. Allianz Polska Dobrowolny Fundusz Emerytalny daje dwie możliwości oszczędzania:

• IKE - indywidualne konto emerytalne

• IKZE – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego

Warto wiedzieć, że możesz posiadać oba konta równocześnie i oba zapewniają Ci korzyści podatkowe. Oszczędności w IKE są chronione przed tzw. podatkiem Belki, natomiast inwestując w formie IKZE możesz dokonywać odliczeń podatkowych.

IKE - jakie ulgi podatkowe?

Przy spełnieniu określonych warunków nie zapłacisz 19% podatku od zysków kapitałowych.

Limity wpłat na IKE

• Na IKE możesz w 2012 roku wpłacić 10 578 zł.

Wypłata środków

Wypłaty środków z IKE możesz dokonać, gdy:

• osiągniesz 60 lat lub

• nabędziesz uprawnienia emerytalne i ukończysz 55 lat

oraz jeśli:

• dokonywałeś wpłat na IKE w 5 dowolnych latach kalendarzowych

• lub dokonałeś pond połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.

Twoja wypłata będzie zwolniona z opodatkowania podatkiem dochodowym.

Zwrot środków

W każdym momencie możesz uzyskać zwrot całości lub części wpłaconych środków. W takiej sytuacji zwrot środków zostanie opodatkowany tzw. podatkiem Belki od zysków kapitałowych.

Dziedziczenie

Osoba uprawniona otrzyma wypłatę gotówkową lub w formie transferu dziedziczonych środków na konto IKE lub PPE.

Dlaczego warto mieć IKE prowadzone przez Allianz Polska Dobrowolny Fundusz Emerytalny

Niskie koszty ponoszone w związku z posiadaniem konta
- do 30 czerwca 2012 r. obniżyliśmy je niemalże do zera. 

• opłata od wpływających środków - 0%

• opłata za zarządzanie - 0,01%

Allianz Polska DFE jest zarządzany przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A., które:

• posiada doświadczenie dzięki zarządzaniu Allianz Polska OFE, będącego w czołówkach rankingów stóp zwrotu, publikowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz nagradzanego w rankingach OFE przygotowywanych przez analityków rynku emerytalnego oraz ogólnopolskie dzienniki, takie jak "Rzeczpospolita" czy "Gazeta Wyborcza",

• należy do Grupy Allianz, czyli do jednej z największych instytucji finansowych w Europie. Allianz działa w 70 państwach na wszystkich kontynentach, zatrudnia 151 000 pracowników i ubezpiecza ponad 76 milionów Klientów indywidualnych oraz prawie połowę firm z 500 największych przedsiębiorstw naszego globu. Jej przychody w 2010 r. wyniosły ponad 106 miliardów euro.
  

• Zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki;
• Oszczędzanie bez opłaty manipulacyjnej (przy spełnieniu wymogów Regulaminu);
• Szeroki wybór subfunduszy;
• Swoboda wpłat;
• Możliwość zmiany strategii inwestycyjnej bez opłaty manipulacyjnej

Allianz FIO nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego subfunduszy, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Wartość aktywów netto portfeli inwestycyjnych subfunduszy może charakteryzować się dużą zmiennością wynikającą ze składu tych portfeli lub z przyjętej techniki zarządzania portfelami, w sytuacji dużej zmienności cen na rynku akcji. Uczestnik musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu zależy od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez Allianz FIO oraz od pobranych opłat manipulacyjnych. Wymagane prawem informacje, w tym opis czynników ryzyka i tabela opłat znajdują się w prospekcie informacyjnym i w skrócie prospektu informacyjnego dostępnych na stronie www.allianz.pl/tfi, w Towarzystwie, oraz u dystrybutorów. Fundusz może lokować więcej niż 35% wartości aktywów subfunduszu w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski, rządy państw członkowskich Unii Europejskiej takich jak: Niemcy, Francja, Anglia, Włochy, Hiszpania, Luksemburg, Węgry oraz rząd jednego z następujących państw należących do OECD: Stany Zjednoczone Ameryki Północnej, Australia, Japonia, Kanada, Turcja oraz jedną z następujących międzynarodowych instytucji finansowych: Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBOR), Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), Europejski Bank Centralny (EBC).